降低小微企业综合融资成本

近日，十四届全国人大常委会第十五次会议表决通过《中华人民共和国民营经济促进法》，督促引导金融机构合理设置不良贷款容忍度、建立健全尽职免责机制、提升专业服务能力，提高为民营经济组织提供金融服务的水平，这为进一步破解民营小微企业融资困境指明了方向。

近年来，为破解小微企业融资难、融资贵，国家金融监督管理总局持续引导商业银行强化信贷供给，加大对民营、外贸等领域小微企业的融资支持力度，确保小微企业融资实现量增、价降。

国家金融监督管理总局普惠金融司司长蒋平表示，2025年前两个月，全国新发放普惠型小微企业贷款平均利率4.03%，较2024年下降了0.33个百分点，2018年以来累计下降3.9个百分点。

记者了解到，浙江金融监管局为提升银企对接效率，依托浙江省金融综合服务平台，建立“小微企业融资协调专区”，连通省、市、县三级210家银行、9976个放贷网点、3.9万名信贷经理的服务网络，助力企业破解融资难题。同时，从“实地走访+政策辅导”双向发力，推广无还本续贷政策，减少企业因不了解续贷政策而寻求资金中介周转等情况，帮助企业节约转贷成本。

在一系列政策推动下，中小银行通过丰富金融产品精准匹配企业融资需求。浙江农商联合银行辖内嘉善农商银行采用“应收账款融资”搭配“小微成长贷”为嘉兴景焱智能装备技术有限公司投放300万元贷款，这种组合式金融创新服务有效降低企业融资初期成本。该行副行长徐秋莉表示，这一创新金融服务模式不仅体现了嘉善农商银行对科技型企业的大力支持，也为其他民营小微企业提供了可行的融资参考。此外，还有一些银行在服务企业融资过程中，联合财政部门、农担公司等，多渠道破解融资担保难题。

中国银行研究院研究员叶银丹表示，自小微企业融资协调工作机制启动以来，取得了显著的阶段性成效。小微企业融资协调工作机制的推进，有力地消除了阻碍民营企业和小微企业融资的各种隐性壁垒，信用良好但缺乏抵押品的小微企业得以被纳入银行信贷服务范围，这在较大程度上缓解了小微企业融资难题。截至目前，累计走访小微企业、个体工商户等经营主体超过5000万户，授信超过10万亿元，小微企业无还本续贷余额近7万亿元。

此外，金融监管部门引导银行机构开展行动，在便利企业跨境结算、规避汇率风险等方面满足外贸企业资金需求。厦门国际银行相关负责人表示，该行通过“跨境E站通”跨境综合服务平台，帮助外贸企业利用线上化、自动化的功能进行跨境结算和汇兑业务的操作与管理。推出多元化的融资产品组合，包括境外贷款、跨境并购贷款等产品，满足外贸企业短期资金周转压力。为降低企业的汇率套保成本，该行为符合条件的企业免除外汇衍生品保证金，有效减少外贸企业的资金占用成本。

叶银丹建议，未来银行应继续加大企业走访力度，跟进协调解决实际困难，加大资源投入，提升服务水平，助力企业增订单、拓市场，增强可持续经营的能力和动力。同时，要进一步简化融资流程、探索创新多样化的供应链金融等业务，推动更多小微企业降低融资成本。（经济日报记者 王宝会）